кредитная тема

[Джордж]

Здравствуйте, уважаемые форумчане!

Это моё первое сообщение на форуме. Если поднимаемый вопрос уже обсуждался прошу скинуть ссылку для ознакомления.

До потери памяти хочу себе матиза, только на покупку денег не хватает. Планирую приобретать в кредит. (г. Томск)

Вопросы к владельцам, купившим матиз в кредит:

1) Насколько легко взять кредит в банках партнёрах UZ-Daewoo?

2) Какую з\п желательно указывать в анкете чтобы не отказали?

3) Если кому известно - процент отказа по кредитным запросам.

4) Возможно ли оплатить автомобиль при покупке кредитной картой?

5) какие документы нужны для оформления кредита? будут ли проверять доходы кредитополучателя?

 

Спасибо всем за активное обсуждение!

[Strannix]

1) легко

2) 30 и более(предварительно предупреди своего буха) некоторые верят на слово

[махоня]

Автокредит на сумму до 300000 взять легко.

Обратитесь в салон, там , как правило, представлено несколько банков партнеров. Менеджер поможет подобрать программу наиболее вам интересную. Запрос можно посылать в несколько банков одновременно.

Сейчас весьма распространены программы легкого автокредита по двум документам (паспорт и водительское удостоверение или загран. паспорт), где подтверждение вашего дохода не требуется. Однако вам нужно знать юридический адрес и телефон конторы где вы работаете. И лучше действительно предупредить бухгалтерию, могут звонить. Указывать зарплату лучше так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 25% з/п.

 

При выборе банка обратите внимание на суммы комиссий: за оформление кредита, за ведение счета, за досрочное погашение, за просрочку платежа, за перевод денег почтой или через терминал.

И не забудьте, что банк обяжет вас страховать машину КАСКО( а иногда и вашу жизнь и здоровье) на весь срок кредитования. Суммы взноса тоже надо уточнять, т.к. иногда банк работает не со всеми страховыми компаниями.

:oops: На самом деле все не сложно, просто будьте внимательнее. Удачи !

[Джордж]

понятно.

Внесу некоторые объяснения:

Я индивидуальный предприниматель. кредит беру на подругу. Она работает вместе со мной, больше работников нет. Из-за близких отношений мы не стали оформлять трудовые отношения документально (т.е. официально подруга не трудоустроена).

Загвоздка в том, что наш месячный доход 25-45 тыс. в месяц. А как этот доход подтвердить - фиг его знает. И если захотят проверить доход, то будут звонить на указанный рабочий (читай: личный) телефон, и отвечу я.

ВОПРОС: доверяют ли банки сведениям, поданным предпринимателем?

 

И ещё:

Вариант 1: брать машину на 300 000 с первоначальным взносом 100 000 р.

Вариант 2: брать машину на 200 000 без первоначального взноса.

 

На что банк быстрее согласиться?

Я понимаю, что это достаточно индивидуальный вопрос, и каждый банк относится к этому по-разному, но отталкиваясь от какой-нибудь общей логики и личного опыта форумчан можно сделать определённые выводы.

 

"Указывать зарплату лучше так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 25% з/п."

Спасибо, полезно.

[махоня]

То что подруга не работает по трудовой может стать проблемой. Попробуйте взять кредит по двум документам. Если у вас получится оплатить взнос больше 40% стоимости автомобиля, к вам будут относиться гораздо лояльнее.

[Джордж]

а если вписать ей в трудовую задним числом? Теоретически это возможно. Проверить - мне не представляется возможным. Запись в трудовой, печать, соответствующий приказ о приеме на работу, даже трудовой договор я могу оформить задним числом. Как такой вариант?

Брать кредит на 5 лет буду.

Изменено 2 февраля, 2011 пользователем Джордж

[Schwarz]

Главное - не настраивайтесь, что вам в первом же банке на самых выгодных условиях выдадут кредит. Возможно, получится несколько дороже в другом, но с меньшими претензиями к документам. Меня например "побрил" мой зарплатный Уралсиб, (через пару месяцев зато подняли кредитный лимит по кредитке, цуки). Пришлось на чуть худших условиях взять в другом банке, зато решение (положительное) было готово через 3 часа вместо недели в первом случае (и отказа к тому же).

[Джордж]

Ну, для нас возможен только один вариант - банк партнёр салона daewoo Кредит Европа Банк, по возрасту подходит только он. (В Русфинансе от 23, а мы пока не доросли).

Поэтому и стараемся "подобрать все ключики" для уверенного получения кредита.

[Strannix]

лучше с первоначальным взносом. как правило в большинстве банков первовзнос обязателен, хотяб 10-15%, но при маленьком первовзносе могут обязать взять в кредит каско на 5 лет (вы ведь на 5 лет кредит берете) и страхование жизни (и на это с первого дня будут капать проценты). Когда при таком раскладе считал кредит, то получилось за машинку в 300т.р. в течении 5 лет придеться выложить 700т.р. и платить в месяц почти 10т.р. :shock: , вообщем вложил первовзнос 50% каско в кредит только на первый год, кредит на 3 года, переплата составит 40т.р. и ежемесячный платеж 6т.р. (ощутите разницу)

[DeMaxxus]

Чем меньше банк требует документов там выше стоимость кредита (%, поборы разные на страховку жизни, КАСКО, ..., и т.п.). Предварительно посчитайте, сколько Вы переплатите, возможно, что кредит будет слишком дорогой и ну его нафиг такой )

[Strannix]

пусть подруга берет кредит на себя, указывая доход 25-30т.р., в случ необходимости вы как работодатель подтвердите это, а вот с 2НДФЛ замарачиваться не стоит, ибо слова о доходе это просто слова, пусть даже с подписью и печатью, а 2НДФЛ это документ и при большом желании налоговики могут с банка стрести эту бумажку и раскрутить вас с подругой за сокрытие дохода (чисто гипотетически, но зачем такие ямы себе рыть. Ну а вам как предпринимателю при таком доходе банк может дать кредит штук на 3. а чтоб на 300 взять, до доход 3 лимона нужен. (друг хотел кредит взять, ну ему и растолкавали в банки, правда не автокредит, но все ж)

[Джордж]

Ходили в автосалон, подошли к специалисту по кредитам от Уралсиба. Она нас заверила, что не смотря на ограничения по возрасту (23 года) нам 21-летним выдадут кредит. Правда с малой оговоркой - процент будет увеличен на единицу. Нам рассчитали на 5 лет, получилось 5000 в месяц выплат. Вместе со всеми взносами, страховкой и прочей мутью. Мы согласны на такую сумму, мы можем выплачивать до 10 000 в месяц по кредиту, поэтому устроило. Но пришёл отказ.

Позже (вчера) почитал на одном сайте статью про автокредиты, там написано как и чего делать не стоит. Так мы по всем параметрам "Фейс-контроль" завалили. Вот ссыка:

 

http://www.financialfamily.ru/index.php?s_id=articles&e_id=940

 

Для Strannix - у меня первоначальный 100 000 р. машина стоит 292 000. я думаю, достаточный взнос. Да кредит на 5 лет. Оформляем на подругу конечно же, ведь предпринимателю действительно сложнее, чем рабочему. Про 2НДФЛ больше не думаем. Спасибо!

 

Для DeMaxxus - учтём, спасибо!

 

Для Saracene - спасибо за советы!

 

Сделали общий вывод - будем обращаться за помощью в получении кредита к кредитным брокерам. Лучше заплатить 1% от суммы, но значительно увеличить свои шансы на получение кредита, учитывая, что они выбирают из всех банков, а мы рассматривали только пару банков. Вопрос остаётся только в выборе брокера.

[лис33]

Про доход частного предпринимателя песня отдельная, в общем случае кредит таким людям получать сложнее.

Ничего сложного. Вместо справки НДФЛ заверенные в налоговой копии деклараций за последние два года.

А вот "серые" доходы это уже другая история, но тут что наёмный работник, что ИП, без разницы.

[DeMaxxus]

Ничего сложного. Вместо справки НДФЛ заверенные в налоговой копии деклараций за последние два года.

 

Оно, конечно, ничего сложного. Но, если получаете кредит сейчас (февр 2011), декларация за 2010г., скорее всего не сдана :)) , а декларация за 2009год вам мало чем в банке поможет.

Есть только книга учета доходов и расходов (для тех кто на УСН), если только ее ксерить и предоставлять в банк.

[Джордж]

Как предпринимателю мне не дадут кредит. Мне вообще никакого кредита не дадут даже на 3000 рэ. У меня паспорт просрочен (при достижении 20 лет менять надо было, не поменял пока). Так что я о себе и не думаю, берём на девушку.

 

Сегодня обратились к кредитному брокеру. Это конечно, поможет избежать общения с кредитными специалистами, но навряд ли уверит банки в нашей платёжеспособности. Будем ждать решения по заявке.

 

Немного оффтоп:

Сегодня я впервые сел в Матиз. Это был литровый Бэст, с кондиционером. второй вариант люксового Бэста.

Впечатления, однако, двоякие. С одной стороны - машина прекрасно разгоняется, держит дорогу, управляется, в пределах допустимых скоростей. С другой стороны - при умеренной влажности и температуре за бортом минус 15 - запотели все боковые окна. на заднем сидении достаточно прохладно, хотя можно учесть, что направлен тёплый воздух был на лобовое стекло. Ехали 40-60 км\ч по дороге между населёнными пунктами (пригород) На нормальных кочках машину пружинит, на резких кочках чувствуются удары, но легко переносимые. Но тут я не могу быть объективным, ведь я не дорожный эксперт, и не знаю состояния дороги, но могу себе позволить сделать вывод, что на трассе это терпимо, а в городе таких ухабов и холмов нету. Вела машину женщина. Достаточно уверенно. Приятное звучание родной акустической системы, достаточная обзорность, вполне вместительная, экономичная машинка, ТИХАЯ, несмотря на то что пугают дребезжанием многие автолюбители, по крайней мере, у отца были только 2105, 2106, Нива, и прочее от ВАЗ, и гремят они намного хлеще. Машина далеко не новая, но вполне ухоженная, не воняет, как автомобили ВАЗа.

Общий вывод: до сегодняшнего дня хотел машину по холодному расчёту, а теперь по "любви".

[Aramis]

Почему все тут уверены, что ИП-шникам не дадут кредит? Кому-то отказывали? С доками - только на первый взгляд сложно, а на самом деле декларации за 10 уже все давно сдали и предоставить их банку - проблем быть не должно.

[лис33]

Это в теории.

А на практике банк будет перестраховываться.

На практике, у меня попросили декларации, а потом даже не взглянули, так они и провалялись в портфеле. Решение положительное.

Кстати, это был конец 2008-го, самый разгар кризиса.

[Джордж]

Saracene, есть определённые сложности, касаемо оформления документов, о которых я бы предпочел не упоминать здесь. На Ваш вопрос замечу, что жду не 45 лет. Всё решится гораздо раньше, в ближайшие 2 года.

А пока стоит задача - взять кредит с неподтверждаемым доходом.

 

 

Лис33, по поводу полученного Вами кредита, хотелось бы подробнее - условия кредитования, первоначальный взнос и прочее (для внесения ясности). Если декларации не потребовались, что же тогда потребовалось?

 

И что особо важно - деятельность ИП (в моём случае) начата летом 2009 года. И кроме 4 квартала 2010 года. все декларации были нулевыми, в связи с "отсутствием финансовой возможности для осуществления деятельности". Таким образом за полтора года предпринимательства - всего одна рабочая декларация. Более того, я - плательщик ЕНВД, а поэтому, мой доход по декларациям не отслеживается. У меня есть только два вида отчёта - рабочий-нерабочий. Как "ЕНВДэшнику" взять кредит на желаемую сумму?

 

 

Для Saracene

 

"У вас, как я понял, первый взнос 100к. 5*12*5000=300000. Вам на 100к мути насчитали?"

 

Вы всё правильно поняли. Первый взнос - 35% (102 200 р) стоимость авто = 292 000 + КАСКО (6% от стоимости авто = 18 000 р) итого кредит на 210 000 руб.

Ежемесячный платёж, по рассчёту банка составил 5 200 руб.

5200*60 = 312000.

ИТОГО ИМЕЕМ, как раз около 100 000 "мути" это видимо проценты по кредиту. Всё-таки на 5 лет.

Да и платежи в 5000 в месяц меня устраивают абсолютно, ибо получаю я достаточно, для того чтобы брать кредит с ежемесячным платежом до 8000 руб (по собственной оценке). А взяв на 5 лет кредит планирую погасить его за 3 года, за счёт полного досрочного погашения.

Изменено 7 февраля, 2011 пользователем Джордж

[briga]

да ,дадут вам кредит )))

[лис33]

Условия примерно такие же, у меня платеж вышел 4000р. - тоже перестраховался и оформил на 5 лет.

Заполнял анкету, декларацию не смотрели, но это, возможно, разгильдяйство нашего филиала(банк Барклайс). Минимальный платеж был тогда 20%.

Потом, похоже, банк проверял не висит ли на мне каких кредитов и нет ли меня в "черных списках" злостных неплательщиков.

Всё заняло около недели.

[Александр М260]

Имхо, о левых подтверждениях доходов сегодня не может быть и речи. Ни один вменяемый бух (и руководитель) сегодня не сделает липовую справку. Да и ИП на это не пойдет. При большом желании и наличии ущерба (кредит не гасится никак) банк с левыми справками может и уголовное дело организовать...прецеденты имеются, увы.

[Джордж]

"Вы только учтите, что лично водить эту машину до обмена паспорта будет, скажем так, проблематично."

Что это значит? какие у меня могут быть проблемы с этим? Я много раз покупал билеты на самолёт и один раз на ж\д. Другие значимые операции проводились по этому паспорту, в том числе и налоговые регистрации, перерегистрации, и прочее. Какие могут быть проблемы с вождением авто?

 

на 3 года никак не хочу. мало ли что случится, я ведь не робот, доход у меня тоже не постоянный, а вдруг не доберу до 8 за месяц? лучше подстраховаться. Я равными шансами имею от своей деятельности как 25000 так и 40000. а гарантий никаких.

Мы обратились к кредитному брокеру, сейчас ждём решения. Если будет отказ, тогда я девушку просто зарегистрирую официально (з\п 45000) просто отчислять все необходимые выплаты в налоговую и пенсионное, там и трудовая и 2НДФЛ будет. И права подойдут к тому времени.

[Джордж]

Будем надеяться, всё пройдёт гладко)))

Спасибо за разъяснения.

[Джордж]

В кредите отказали. Будем официально всё устраивать. Теперь ближайшая возможность приобрести матиз только через 4 месяца. я к тому времени уже права получу. и 2ндфл будет.

 

ВСЕМ СПАСИБО ЗА ОБСУЖДЕНИЕ И ПОМОЩЬ!!!

[tolken]

Вообще кредит муторное дело... но если других вариантов нет то выбирать не приходится. жене брал матиз за наличку. себе авто в кредит. Сумму сейчас уже выплатил. Мне повезло что белая з.п большая.